車両保険の保険金額を決める際に、免責をいくらに設定するかと迷うことがあります。
この免責額は、簡単に言えば自己負担額のことで、車両保険を使って修理をする時に自己負担する金額をあらかじめ決めておきます。
契約者の自己負担分があることで、保険会社は免責の金額分だけ保険金支払額が減ることになりますから、一定の割合で保険料を安くして車両保険を提供しています。
免責の設定金額パターンをご紹介すると、次のようなタイプが一般的です。
表記は「1回目‐2回目以降」です。
0‐10万円
5‐10万円
5（0）‐10万円
10万円
15万円
20万円
なお、1回目から10万円以上などは保険会社によって設定できない場合もあります。
「
車対車免責ゼロ特約とは？」
上記に記した5（0）‐10万円の免責パターンにある（0）ですが、車対車免責ゼロ特約と呼ばれる車両保険に古くからある特約です。
この特約は一般車両保険、エコノミー車両（＋限定A)保険のどちらにもつけることができます。
特約の効果は車両保険を適用する事故のうちで、車同士の事故で1回目に限り免責をゼロにすることができます。
保険会社や代理店では、特約名を短縮して車対車免責ゼロ特約（シャタイシャメンゼロトクヤク）と言って説明することがあります。
保険適用条件として、相手車両が確認できることが必須となるため、当て逃げなど相手の特定できない車両事故は対象になりません。
この他に、0‐10蔓延で表記されている免責もありますが、その場合は純粋に1回目の事故が相手の有無にかかわらず免責無しで保険金が支払われます。
したがって、一般車両保険においての自損事故や当て逃げなどでも、免責0で保険金が支払われます。
条件なしの免責0と車対車免責ゼロ特約の違いは、支払い条件と保険料です。
特に保険料については、5‐10万円の免責条件に対して、僅かな追加掛金で付けることができるので、割引が進んで保険料が安くなっているドライバーには有効な特約となります。
「
免責設定について」
車両保険の保険料を安くするために、小さな損害では保険を使わないことを前提にして免責を設定することが有効となります。
しかし、車同士の事故では対物損害の支払いなども加わって、保険を使うかどうかが厄介な相手との示談交渉なども保険会社に任せることができるので、面倒なことを回避するには有効です。
そうした時にこの特約を付ければ、自己負担額も心配なく保険の利用ができます。
実際の事故においては相手との過失割合が生じるために、相手から受け取る保険金が免責分を相殺することがほとんどです。
しかし、自身が100%過失となる追突事故などでは、この車対車免責ゼロ特約が役に立つことでしょう。
気をつけて運転をしているベテランドライバーでも、冬の突然の降雪などで思ったよりも制動距離が伸びてしまい、「ヒヤッ」とした経験もあるでしょう。
どんなに気をつけていてもそうした場面で運悪くぶつかってしまうようなこともあるので、保険を上手に使えるようにしておくこともリスク回避の必つの方法です。
幸い、現行の等級制度は純新規から数えて3年目の8等級まで進めば保険料は40%割引になるので、免責5（0）‐10万円の設定にしてもそれほど大きく保険料には
影響しません。
万が一のことを考えての保険ですから、
保険料の支払いとのバランスを考慮して決めましょう。